Стоит ли инвестировать


Стоит ли инвестировать

Стоит ли инвестировать и ожидать каких-то реальных результатов. И вообще, целесообразно ли это, если не ожидаются изменения активных доходов, соответственно, сумма пополнения брокерского счета. Вообще, есть ли в этом какой-то смысл?  Сможет ли инвестиция в полной мере раскрыться?

Что такое эффект роста капитала 

 Да, сможет, и именно потому, что на вас работает эффект сложных процентов. Общая сумма ваших пополнений, даже если она не изменяется с течением времени, не будет влиять так уж серьезно. Потому что, на каком-то этапе, на вас уже начнет работать эффект капитала на капитал. Приумножение капитала, который вы уже вложили. Этот капитал будет приносить свой дополнительный прирост капитала.

 В перспективе конечно дивиденды. Проще все это продемонстрировать на конкретных цифрах в рамках стратегии миллион с нуля. Покупаем  ETF. Давайте зададим исходные данные. И так сумма пополнения счета у нас 16 тысяч рублей в месяц или 192 тысячи рублей в год. Это около 2600 долларов в год по текущему курсу. Мы берем доходность стратегий миллион с нуля.

Доходность  в рублях примерно 22 процента с момента запуска ETF. А в долларах около восьми процентов с момента запуска ETF. Разница в доходности конечно существенна, но она как раз, демонстрирует разницу из-за девальвации рубля. То есть доходность в рублях, она также закладывает девальвацию рубля.

Ну и третье, мы предполагаем, что мы пополняем  разом свой счет 1 раз в год. Хотя здесь речь идет о ежемесячном пополнении и доходность начисляться разово, равномерно. Хотя в реальном мире конечно такого не бывает. Рынок растет или падает каждый день, каждый рабочий день. Бывают годы когда он не растет в принципе. Или наоборот очень сильно вырастает,  но для простоты расчетов и для наглядности мы берем равномерное начисление доходности.

Что получается в итоге? А получается, что на дистанции в 15 лет переоценки рублевое выражение капитала в инвестициях 16 тысяч рублей в месяц - инвестор может ожидать через 15 лет капитал около 15 с половиной миллионов рублей.

 Если мы берем долларовое движение доходности капитала, то это где-то 66 тысяч долларов. Кстати обратите внимание, что если мы берем текущий курс, вот эти вот шестьдесят шесть с лишним тысяч долларов - это около пяти миллионов рублей.  Это означает, что за эти 15 лет рубль должен девальвироваться  примерно  в три раза, чтобы цифры были  реалистичны. 

Кажется, что это практически нереально. Но если вы посмотрите на историю российской валюты, то вы увидите, что это вполне реально. Примерно так и происходит и что девальвация в три раза за 15 лет - это вполне реальная ситуация. Но что самое важное в этих расчетах по стратегии миллион с нуля - это работа капитала на капитал. Работа эффекта сложных процентов. Именно он очень интересен,  потому что пополнение у нас не изменяется, не индексируются на инфляцию ну и так далее.

 В частности возьмем 2024 год. Изменение капитала около 400 тысяч рублей. И из них пополнение составляет 192 тысячи рублей.

 Потому что они же не меняются особенно все остальное. Это эффект  работы капитала на капитал. Рост уже вложенного капитала, где этот эффект приносит даже больше денег, чем разовое пополнение счета. Вот эта точка перелома.

Теперь посмотрите на 2034 год. Через 15 лет общий прирост капитала должен создать около трех миллионов рублей. Из них пополнение составляет всего лишь все те же 192 тысячи рублей в год. То есть эффект роста капитала в 14 раз больше, чем эффект пополнения счета. Вот капитал, который начинает работать на вас. Даже если вы в принципе не будете пополнять свой счет, то радикально от этого доходность уже не будет меняться.

Да, разумеется, результат будет ниже, потому что все равно  пополнения  они важны. Но уже все таки, эффект роста капитала оказывает более существенное влияние. Вот почему не стоит недооценивать эффект сложных процентов,  даже если вы не планируете пополнять свой счет постоянно возрастающими темпами. Даже если вы не планируете инвестировать  очень большие суммы денег, но настраиваетесь на длинную дистанцию инвестирования.

Чем больше дистанция инвестирования, тем более выраженным будет этот эффект. И рано или поздно вы получите достаточно денег, чтобы покрывать ваши затраты, или добиться своих финансовых целей.